Reconstruya su crédito
Con un poco de conocimiento y paciencia puedes mejorar tu puntuación crediticia.
Al comprender su crédito y cómo se califica, puede capacitarse para mejorarlo.
Tu historial y puntuación crediticia impactan tu futuro financiero, ya sea para pagar la universidad, comprar un auto o firmar el contrato de arrendamiento de tu primer apartamento. La salud de tu historial y puntuación crediticia determinará si puedes obtener crédito y cuánto pagarás por él. Y, te guste o no, algunos empleadores revisan las puntuaciones crediticias al contratar nuevos empleados. Por eso, mantener un historial crediticio limpio y sin errores, y una puntuación crediticia saludable, son pasos vitales en tu camino financiero.
Obtenga un informe de crédito gratuito
La Ley de Informes Justos de Crédito (FCRA) requiere que cada una de las agencias de informes de crédito del consumidor a nivel nacional le proporcionen una copia gratuita de su informe de crédito una vez al año.
Comprenda su puntaje de crédito
Tu puntaje crediticio se calcula a partir de cinco categorías diferentes en tu informe crediticio. Descubre más sobre estas categorías y su impacto.
Aprenda a leer su informe de crédito
Aprenda qué debe tener en cuenta y qué información importante debe revisar para garantizar su precisión.
Tarjetas de crédito y su puntaje crediticio
Como es de esperar, las tarjetas de crédito suelen tener un papel importante en nuestra puntuación crediticia. Pueden ser una herramienta financiera muy importante para muchos, y su uso responsable se reflejará positivamente en su informe crediticio. Sin embargo, administrar una tarjeta de crédito puede ser un desafío, y cometer errores puede tener un impacto negativo en su puntuación crediticia.
Tenga cuidado con las señales de advertencia que pueden indicar que está excediendo sus recursos con el uso de tarjetas de crédito:
- Descubres que solo puedes realizar los pagos mínimos de tus tarjetas.
- Sus tarjetas están por encima o cerca de sus límites de crédito.
- Sus saldos mensuales están aumentando en lugar de pagarse.
Si alguno de estos le resulta familiar, entonces sería prudente revisar su uso y dejar de usar sus tarjetas hasta que las haya pagado.
Consejos y pasos para un uso saludable de la tarjeta de crédito
- Elija sus tarjetas de crédito con cuidado. Busque tasas de interés bajas que duren más allá del período introductorio y comisiones bajas o nulas.
- Limita la cantidad de tarjetas que tienes. Tener demasiadas tarjetas podría significar que usarás demasiado crédito.
- Realice un seguimiento de sus gastos mensuales con tarjeta de crédito y elabore un presupuesto adecuado.
- No gastes más de lo que puedes pagar cada mes.
Mejorar su puntuación crediticia
Tu puntaje crediticio es un número que representa la probabilidad de que el dinero que pides prestado se pague según lo acordado. Para mantener un buen puntaje crediticio, debes demostrar que puedes ser responsable con el dinero de otra persona.
No existe una solución rápida para una puntuación de crédito baja, pero si sigue algunos pasos básicos y paga sus deudas de manera constante y puntual durante el largo plazo, estará en camino de mejorar su crédito.
Cinco formas de mejorar su puntuación crediticia:
- Pague todas sus facturas a tiempo todos los meses.
- Mantenga los saldos bajos en las tarjetas de crédito, muy por debajo del límite de crédito
- Abra nuevas cuentas de crédito solo cuando sea necesario y no abra muchas cuentas nuevas demasiado rápido
- Si ha omitido realizar pagos, póngase al día y manténgase al día
- Si no puede realizar los pagos, comuníquese con sus acreedores para elaborar un plan de pago.
Recupera tus sueños para el futuro.
Deshacerse de la deuda
Salir de deudas puede ser abrumador, pero si te lo propones, es posible. Hay muchas opciones diferentes que puedes explorar, según tu edad, la gravedad de tus deudas, el tipo de deuda que tengas y el daño que estés dispuesto a soportar en tu historial crediticio. La asesoría sobre deuda puede ser un buen punto de partida para explorar sus opciones.
Algunas de las principales opciones a considerar son:
- Quiebra (para casos más extremos de deuda)
- Liquidación de deudas
- Préstamo de consolidación de deuda
- Liquidación de activos
- Plan de gestión de deuda
Siete maneras de salir de la deuda de tarjetas de crédito
- Deja de usar tus tarjetas de crédito hasta que las hayas pagado
- Realice un seguimiento de sus gastos y gaste menos de lo que gana
- Reduzca o detenga sus gastos discrecionales hasta que esté libre de deudas
- Busque formas de obtener ingresos adicionales
- Llama a tus acreedores para elaborar un plan de pago
- Hable con un asesor de crédito
- Haz un plan, establece metas y recompénsate